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作者:杜安易木 时间:2021-05-03 12:00

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最近有几起新的集体诉讼对人寿保险公司与其"自保再保险人"之间的"影子保险"交易提出质疑。其中三起集体诉讼在纽约联邦法院(针对大都会人寿和安盛保险提起)。他们特别声称,人寿保险公司将人寿保险或年金业务的风险再保险或以其他方式转移给人寿保险公司的附属"自保"再保险公司时,违反了《纽约保险法》第4226条(禁止虚假陈述)。然后,被保险人从银行获得信用证或类似抵押品,而这些信用证或抵押品又基于人寿保险公司母公司或其他附属公司的担保或其他财务承诺。这些"影子保险"交易据称造成了将人寿或年金风险转移给资本充足的独立保险实体,言辞证据,实际上风险被循环回寿险公司的附属公司。根据投诉,这些交易不会向潜在的投保人披露,而且还会"操纵风险资本比率",保险公司必须准确地向州保险监管机构、SEC、Best's和其他评级机构报告,人为夸大保险公司的财务实力。为了得到支持,这些投诉依赖于纽约州金融服务部(NYDFS)2013年6月的报告,该报告将这些"影子保险"交易称为"金融炼金术",诉讼保全措施,它们是"隐藏风险和放松准备金率的空壳游戏",而且"可能(使)更广泛的金融体系的稳定性面临风险"据称,这些虚假陈述使所有投保人都有权以"法定罚款"的形式追讨人寿保险公司因虚假陈述而获得的所有保费,而不管投保人是否遭受任何损失。另一项针对Fidelity&Guaranty life的投诉,在密苏里州联邦法院,提出了许多相同的指控,但从更广泛的角度来看,根据NAIC会计准则和再保险原则。它在一定程度上依赖于2013年7月的NAIC白皮书,该白皮书指出,不应利用自保保险公司来逃避法定会计,并且向一些俘虏签发的信用证不是允许基础人寿保险公司获得再保险信贷的"认可资产"。安盛保险公司根据《联邦里科法规》的规定,根据年金合同持有人为其产品支付的"超额支付"索赔,因为人寿保险公司的真实财务状况向公众虚假陈述。安盛提出驳回集体诉讼申诉的动议,辩称第4226条不允许集体诉讼索赔,但仅限于纽约居民为"自己的使用和利益"而提起诉讼的个人索赔。AXA还辩称,申请专利价格,该类别只能包括根据第4226条受到侵害的纽约居民,因此,根据《集体诉讼公平法》,SDNY没有标的物管辖权。驳回的动议被法院驳回。其他抗辩理由包括一个显而易见的论点,即纽约保险法中没有禁止自保再保险的规定。许多(如果不是大多数的话)自保保险交易都由州监管机构审查和批准,公证书使馆认证,以确保对投保人的承诺得到履行。事实上,著作权费用,这些交易多年来一直被用作管理风险和有效配置资本的重要策略,并为消费者带来更具竞争力的价格。尽管如此,如果这些案件继续升温,它们可能适用于许多人寿保险和年金公司,值得仔细观察。

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